+31 6 83 16 67 33 [email protected]
Verhuizen of misschien toch de overwaarde van uw woning benutten? Ik denk graag met u mee.

Verhuizen of misschien toch de overwaarde van uw woning benutten? Ik denk graag met u mee.

Opnemen overwaarde

Een eigen huis kan mogelijkheden bieden om extra geld vrij te maken. Bijvoorbeeld voor een verbouwing of als aanvulling op het pensioen. Financieel adviseur Louk Ramakers van Rabobank Parkstad Limburg, begeleidt dagelijks ouderen die op het punt staan te gaan stoppen met werken. Samen met hen onderzoekt hij bijvoorbeeld de mogelijkheden,  om zo lang mogelijk zelfstandig te blijven wonen. Hierbij is ook de waarde van uw eigen woning van belang. Louk Ramakers beantwoordt vijf veelgestelde vragen over overwaarde.

5 veelgestelde vragen over overwaarde

  1. Heb ik overwaarde?

Overwaarde is de waarde van de woning verminderd met de nog af te lossen hypotheek. Voor de waarde van de woning geeft de WOZ-waarde een globaal beeld. Voor de échte marktwaarde is een taxatierapport nodig. Dat kan een makelaar voor u opstellen. De kosten daarvoor verschillen en vergelijken kan dus zinvol zijn.

Wilt u weten hoe hoog uw huidige hypotheek is? Dat kunt u eenvoudig zelf terugvinden in het jaarlijkse overzicht dat u van uw bank ontvangt. Wilt u zeker weten dat de hoogte van de overwaarde van uw woning klopt, dan kunt u het beste contact opnemen met uw financieel adviseur. Is de overwaarde op het eerste oog beperkt? Of minder dan u had verwacht? Bespreek dan toch de mogelijkheden met uw adviseur. Het is namelijk niet zo, dat er alleen mogelijkheden zijn als u honderdduizenden euro’s overwaarde heeft. De mogelijkheden hangen sterk af van de situatie en zijn dus voor iedereen anders.

  1. Hoe kan ik mijn overwaarde zo goed mogelijk gebruiken?

U kunt uw overwaarde voor verschillende zaken gebruiken. Denk bijvoorbeeld aan aanpassingen aan de woning zodat u langer in uw woning kunt blijven wonen. In dat geval is het gebruiken van de overwaarde vaak een goede optie. Daarnaast kunt u de overwaarde ook benutten om uw inkomen aan te vullen. Dit is bijvoorbeeld een uitkomst voor ondernemers die niet voldoende pensioen hebben opgebouwd. Verder kunt u er ook zorg mee inkopen of een combinatie van deze keuzes maken.

  1. Hoe kan ik de overwaarde vrijmaken?

Uw financieel adviseur kan u adviseren over de hypotheek die het beste past. Dit is afhankelijk van het bestedingsdoel en uw inkomen. Heeft u een laag inkomen? Ook dan zijn er soms oplossingen mogelijk. De Rabobank bijvoorbeeld, heeft een overwaardeplan voor mensen die 65 jaar of ouder zijn. Als u getrouwd bent, hoeft slechts één van de twee (huwelijks)partners 65 jaar te zijn. Er is geen maximumleeftijd.

Met het overwaardeplan kunt u tot maximaal 67,5% van de marktwaarde van de woning opnemen. Dat is een nieuwe hypotheeklening, waarover u rente moet betalen. Deze rente betaalt u niet uit uw inkomen, maar van het bedrag dat u heeft opgenomen. De bank telt deze rente op bij het bedrag van het krediet dat u heeft gebruikt. Dat heet bijschrijven. Meer informatie over het OverwaardePlan leest u op de website van de Rabobank.

  1. Loop ik het risico dat ik mijn huis moet verkopen aan het einde van de looptijd?

Dat kan inderdaad de uiterste consequentie zijn. Het bedrag dat is gereserveerd voor rentebetalingen kan opraken. Als u de rente vervolgens niet kunt betalen uit uw inkomen, dan zult u de woning moeten verkopen. U kunt dit risico verkleinen door minder geld op te nemen, een langere looptijd te kiezen en jaarlijks met de bank te bespreken wat uw wensen en mogelijkheden zijn. Hiermee verkleint u het risico van gedwongen verkoop van uw woning.

  1. Met welke kosten krijg ik te maken als ik de overwaarde wil benutten?

Voor het afsluiten van een nieuwe hypotheek betaalt u advies- en afsluitkosten. Reken hiervoor op een bedrag tussen de 2200 euro en 2400 euro. Als uw hypotheekrente nog vaststaat bij een andere bank, moet u waarschijnlijk ook boeterente betalen. De hoogte hiervan hangt onder meer af van de resterende rentevaste periode en van het rentebedrag. Voor een nieuwe hypotheek en voor het verhogen van de inschrijving van een bestaande hypotheek moet u naar de notaris. Dit kost gemiddeld tussen de 600 en 800 euro. Ten slotte is in sommige gevallen een taxatierapport nodig. Dit kost meestal tussen de 500 en 700 euro.

De nieuwe lening valt in box 3. Dat betekent dat de hypotheekrente en de kosten die u voor de hypotheek moet maken niet aftrekbaar zijn.

Bron: IkWoonLeefZorg 13 oktober 2021

Verhuizen of misschien toch de overwaarde van uw woning benutten? Ik denk graag met u mee.

Meer keuze bij opnemen overwaarde eigen woning

Deze maand hebben twee banken een nieuwe verzilverhypotheek geïntroduceerd. Daarmee is het aanbod om op latere leeftijd de overwaarde op te nemen gegroeid.

Inkomenstoets struikelblok bij opnemen overwaarde

Is de waarde van uw woning gestegen of heeft u afgelost, dan is de kans groot dat u een overwaarde heeft opgebouwd. Dit vermogen komt gewoonlijk pas vrij als de woning wordt verkocht.

Door de hypotheek te verhogen kan de overwaarde worden opgenomen zonder het huis te verkopen, bijvoorbeeld om een verbouwing te financieren. Op latere leeftijd is de inkomenstoets bij verhogen vaak een struikelblok. 10 jaar voor de AOW-leeftijd houden banken namelijk al rekening met het (lagere) pensioeninkomen.

De verzilverhypotheek biedt oplossing

Juist bij oudere huizenbezitters bestaat de behoefte om de overwaarde op te nemen; als aanvulling op het pensioen, om langer thuis te blijven wonen of simpelweg om van te genieten nu er meer vrije tijd is.

Steeds meer banken spelen in op de behoefte van ouderen om een voorschot te nemen op de verkoopprijs en komen met een verzilverhypotheek:

  •  De Florius Verzilver Hypotheek en het Rabo Overwaardeplan bestaan al wat langer;
    ●    Nieuw zijn: de Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO en de Stekkie Inkomensaanvuller.

Deze producten hebben overeenkomstig dat ze niet worden getoetst op het pensioeninkomen, maar enkel op de overwaarde. De rente wordt opgeteld bij de hypotheeksom, waardoor de maandlast gelijk blijft. Daarbij kunt u kiezen om het geld ineens of maandelijks te ontvangen.

Meer keuze bij opnemen overwaarde

Meer concurrentie betekent ook dat er meer te kiezen valt. Zo kunt u bij Florius en Stekkie al terecht vanaf 60 jaar en hoeft u dus niet te wachten tot de AOW-leeftijd. De Overwaarde Hypotheek van ABN AMRO kan gesloten worden naast uw bestaande hypotheek, ook als deze niet bij de bank loopt. Rabobank biedt dan weer een ruim kredietlimiet. Daarbij varieert de rente die de verschillende banken bij de hypotheeksom optellen.

Of verzilveren voor u interessant is en welk hypotheekproduct het beste bij u past, is afhankelijk van uw situatie en wensen.